
Интернет-эквайринг: сравнение банков и тарифов для интернет-магазинов
При настройке эквайринга для интернет-магазина у предпринимателя возникает много вопросов. Сначала решается задача «какой эквайринг выбрать», затем – «как подключить его». После начинается поиск лучшей кассы для обслуживания покупателей в рамках 54-ФЗ. В статье представим обзор популярных систем приема платежей, варианты работы с онлайн-кассами и алгоритм подключения.
Виды интернет-эквайринга для сайтов
Слово «эквайринг» является производным от английского глагола «приобретать». Так что, говоря простыми словами, эквайринг – это такой электронный платеж пластиковой картой, который позволяет не использовать наличку.
В интернете эквайрингом называются любые онлайн-платежи. Речь не только об оплате картами клиентов традиционных банков, но и о перечислениях денег со счетов электронных кошельков.
Принимать платежи на сайте можно разными методами, но основных два:
- банковский интернет-эквайринг (договор напрямую с банком и, чаще всего, возможность принимать только карты);
- платежные агрегаторы (работа через посредника, возможность для покупателя оплачивать электронными деньгами или перечислять деньги с номера телефона).
Также существует альтернатива интернет-эквайрингу — система быстрых платежей. Малый бизнес может осуществлять переводы в рамках СБП с комиссией до 0,7%. Подробнее о том, как подключить систему быстрых платежей и какие лимиты устанавливают банки, читайте тут>>>
Банковский интернет-эквайринг
Проще всего понять суть банковского онлайн-эквайринга для интернет-магазина. Главный в процессе платежа – банк, который работает с популярными системами (MasterCard, VISA, МИР и другими). Банковский интернет-эквайринг подразумевает, что клиент может платить только банковской картой, вводя в поле для платежа ее данные (номер, срок действия, код CVC2).
Платежная форма отправляет запрос в банк-эквайер: разрешит он одобрить транзакцию? Банк запрашивает авторизацию в системе платежей. Если все в порядке, транзакцию одобряют, средства зачисляются на счет.
Платежный агрегатор
Платежный агрегатор – помощник, предлагающий одну платежную форму для перечисления средств через популярные системы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, терминалы, платежи с мобильных телефонов.
Агрегатор является посредником между интернет-магазином и банком, системой электронных кошельков и т.д.
Задача платежного агрегатора – предоставить как можно больше возможностей для платежа, а также проверять каждого клиента (реальный ли он или мошенник, есть ли у него деньги на счету, предусмотрены ли бонусы за транзакцию и прочее).
Платежный агрегатор иногда берет более солидную комиссию, чем банк-эквайер (если работать с последним напрямую). Однако в счет комиссии входит забота о клиенте – упрощаются все финансовые взаиморасчеты и обмен документацией, и это уменьшает время, затраченное на управление финансами.
Кнопка платежной системы как форма интернет-эквайринга
Небольшое количество интернет-магазинов, работающих на экспорт, установили в качестве интернет-эквайринга кнопку платежной системы PayPal. Поэтому наш обзор вариантов был бы неполным без упоминания платежный систем, как вида эквайринга.
Платежная система выступает не только как эквайер, но и как гарант сделки, и это очень нравится иностранным покупателям.
Кошелек PayPal привязывается к банковской карте, и деньги перечисляются со счета PayPal покупателя на счет продавца, но замораживаются на нем. Продавец может воспользоваться ими, если покупатель не отказался от товара.
По статистике, 34% иностранцев приобретают товар из-за рубежа только при наличии PayPal на сайте. Кнопка платежной системы может быть единственной возможностью оплаты в интернет-магазине, либо же использоваться в дополнение к банковскому эквайрингу.
Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина
Таких требований у интернет-магазина может быть больше 10, основных – пять.
Размер комиссии
У агрегаторов и банков стоимость зависит от многих факторов, комиссия рассчитывается индивидуально. Рассматривают оборот компании, вид деятельности, географию платежей. Иногда решающим фактором для снижения комиссии банка может быть вариант подключения онлайн-кассы.
Например, если подключаешь эквайринг через сервис Онлайн Чеки, то комиссия будет ниже стандартной.
Виды платежей, которые можно принять с помощью интернет-эквайринга
Если интернет-магазину недостаточно простого приема банковских карт, необходимо рассматривать агрегатор платежей с большим количеством вариантов оплаты: электронные кошельки, счета мобильных телефонов и т.д.
Возможность платежного агрегатора обеспечивать грамотную техническую поддержку
Это можно выяснить благодаря отзывам, а также самостоятельно, задав различные наводящие вопросы перед подключением. Важно, чтобы был не только телефон технической поддержки, но и возможность общения в чате, по email.
Простота интеграции с CMS интернет-магазина
Популярные платежные агрегаторы и банки-эквайеры предлагают готовые модули для интеграции с движком торговой площадки. Без модуля также можно внедрить платежную форму, но это будет сложнее, потребует сил программиста.
Время, через которое зачисляются средства на счет интернет-магазина
Скорость поступления денег – критерий некритический, однако если есть проблема оборота средств, то стоит учитывать, что при интернет-эквайринге реальное зачисление средств случается на 1-4 день после покупки. У каждого агрегатора и банка свой срок.
Обзор популярных банков и платежных систем
Рассмотрим наиболее популярные варианты эквайринга от банков (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банка, ВТБ, Открытие и т.д.), от платежных систем и агрегаторов (ЮKassa (ex-Яндекс.Касса), PayMaster, Robokassa, Fondy).
Сбербанк
Прием платежей на сайте можно настроить через эквайринг самого популярного в России банка.
СБЕР дает возможность установки программного модуля на сайт компании после одобрения заявки.
Основные плюсы этого банка-эквайера:
- низкая ставка комиссии;
- возможность посещения офиса в своем городе.
Размер ставки комиссии зависит от оборотов онлайн-торговли. Например, большие магазины могут рассчитывать на ставку от 1,2% (это в принципе самый дешевый эквайринг из возможных в России). Однако размер ставки для среднего бизнеса — 2%.
Снизить комиссию до 1,8% можно, если настроить эквайринг через партнеров – специалистов сервиса Онлайн Чеки. Основная задача сервиса – подключение кассового аппарата к интернет-магазину для работы в соответствии с 54-ФЗ.
О том, как работать на кассе в соответствии с требованиями 54-ФЗ, читайте здесь>>>
Платежная форма предоставляется за один день, но по отзывам, СБЕР может задержать с ответом до недели.

бесплатной
отправкой
чеков клиентам по SMS

- Подключайтесь сегодня, чтобы не платить за чеки по SMS
- Интеграция со всеми платежными
системами - Подключим к любому интернет-магазину или сайту
и мы расскажем все подробности!
При заключении договора следует обратить на неприятный факт — банк прописывает обязательство минимального размера оборота. Если магазин не достигнет этой суммы в определенном месяце, то СБЕР потребует неустойку.
Дополнительные функции: холдирование, счет в sms, возможность сохранять данные карт постоянных покупателей – предоставляются банком в полном объеме.
Инструкция по подключению интернет-эквайринга от сбербанка, тарифы и комиссии>>>
Тинькофф
Финансовая организация предлагает не такие выгодные ставки, по сравнению со СБЕРом – от 2,49 до 3% для стандартных банковских карт. Снизить комиссию на прием банковских карт можно, если настроить интернет-эквайринг от Тинькофф через партнера – сервис по подключению кассовых аппаратов к сайту Онлайн Чеки.
Предприниматели используют интернет-эквайринг от Тинькофф, так как у него есть существенные преимущества:
- интеграция с многими популярными движками (WordPress, Amiro.CMS, Bitrix и т.д);
- подключение за два дня;
- подробная аналитика в личном кабинете;
- несколько вариантов тарифов, можно выбрать наиболее выгодный.
Если расчетный счет организации находится в банке Тинькофф, то деньги переводятся на счет в день оплаты. В другой банк – на следующий день.
Альфа-Банк
Эквайринг от Альфа Банка выигрывает у Тинькоффа по размеру выгоды комиссии – 2,4%.
Финансовая организация предлагает также и индивидуальный подход к задачам по приему платежей. В этом случае тариф рассчитывается индивидуально.
Предложение Альфа-Банка включает:
- возможность использования длинной строки в чеке с возможностью указать подробную информацию о товаре, ФИО клиента и другую информацию об услугах;
- рекуррентные платежи (подписка на услугу);
- кастомизацию;
- замораживание денег на счете перед проверкой наличия товара на складе (холдирование);
- отправку счета по email со ссылкой на платежную форму;
- возможность включения в платежную форму Google Pay, Samsung Pay и некоторых других платежей;
- встройку платежной формы в мобильное приложение.
Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, в том числе настройку API, помощь при встраивании модуля в движок сайта. Платежная форма интегрируется без проблем в популярные CMS, например в 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и другие.
Альфа-Банк позиционирует себя как финансовая организация, обеспечивающая повышенную защищенность трансакций (используется как 3D Secure, так и защиту от других платежных систем).
ВТБ
Банк ВТБ предлагает достаточно низкую комиссию, 1,6-2,7%. Ее размер зависит от оборота компании.
На своем сайте банк не акцентирует внимание на преимуществах интернет-эквайринга. Известно, что после одобрения заявки ВТБ предоставляет платежный модуль, который можно установить на сайт через API.
Платежная форма ВТБ банка позволяет покупателю оплачивать заказ картами не только популярных в России платежных систем, но и картами JCB, American Express и другими.
Модульбанк
Финансовая организация, которая активно рекламирует свои предложения по интернет-эквайрингу для онлайн-площадок.
Комиссия варьируется от оборота в рублях:
- 2,4% до 1 миллиона;
- 2,3% — для бизнеса с оборотом от 1 до 5 миллионов;
- 2,2% — для интернет-магазинов с оборотом выше 5 миллионов.
Банк предоставляет доступ к личному кабинету интернет-магазина, чтобы ИП или директор по продажам ООО мог следить за статистическими данными и отслеживать продажи.
Договор заключается, в среднем, за 2-4 дня. Обещают техническую поддержку 24/7.
Открытие
Тарифы банка запомнить просто. ИП и организации с оборотом меньше 1 млн за месяц платят 2,5% комиссии за эквайринг. Если оборот выше, то банк идет навстречу и делает индивидуальную комиссию.
Эквайринг предполагает работу только с тремя популярными системами — VISA, Mastercart, Мир, однако для большинства торговых площадок этого достаточно.
Платежная форма устанавливается через API, но доступно множество плагинов для ведущих CMS для онлайн-продаж в России (Вордпресс, Опенкарт и т.д.).
ЮKassa (ex-Яндекс.Касса)
Популярный в России платежный агрегатор благодаря своему известному бренду.
Возможности приема платежей через ЮKassa ограничены только комиссией, которая выше (3,5%), чем у банков-эквайеров на карты популярных платежных систем. Уменьшить комиссию до 2,8% с каждого платежа возможно при подключении этого агрегатора через сервис Онлайн Чеки, с помощью которого можно соединить физический кассовый аппарат с интернет-магазином и соблюдать 54-ФЗ.
Преимущества ЮKassa:
- выверенная для увеличения конверсии платежная форма (по статистике при ее использовании конверсия увеличивается на треть);
- возможность привязки бота для приема платежей в Telegram,
- простая встройка платежной формы в движок через модуль (большой выбор готовых модулей);
- высокая, доказанная статистически, защита от фрода;
- возможность встройки платежной формы в приложение интернет-магазина без перенаправления на сайт.
Инструкция по подключению ЮKassa (ex-Яндекс.Касса), все условия и тарифы>>>
PayMaster
Агрегатор, который основан международной платежной системой Webmoney.
Его основные преимущества:
- возможность встройки платежной формы не только на сайт, но и в приложение;
- настройка оплаты по QR-коду (важно, если магазин использует доставку курьером без предоплаты на сайте) и выставление счета по email;
- комиссия при оплате банковскими картами от 2,1% до 2,95% (в зависимости от размера оборота);
- низкая комиссия при оплате Webmoney (2%) и WeChat (2,5%);
- возможность приема карты рассрочки «Халва» (сравнительно небольшая комиссия в 8,5%);
- настройка автозаполнения формы для постоянных клиентов;
- ежедневный перевод денег на счет компании.
У PayMaster есть готовые модули платежных форм для популярных систем управления контентом (UMI, Simpla, Drupal, WordPress, OpenCart и других).
Robokassa
Популярный вид агрегатора платежей (более 15 вариантов оплаты), который предлагает удобные условия для интернет-магазинов:
- генерирование счета вручную;
- возможность принимать платежи в рамках подписки на сервис (услугу);
- sms-информирование клиента;
- один общий договор для разных сайтов интернет-магазинов;
- бесплатная работа с торговой площадкой Robo.Market.
Также Robokassa единственная из группы популярных агрегаторов платежей, которая запустила услугу агентского сопровождения сделок (за процент комиссии). Robokassa по договору может выступать агентом и брать на себя необходимость фиксировать платеж через кассовый чек (по 54-ФЗ).
Размер самой комиссии Robokassa зависит от многих факторов: оборот, вид товаров, которые выставлены на сайте. Комиссия держится на среднем уровне, для нестандартных вариантов платежей – чуть выше среднего.
Предпринимателям, которые только открыли свой бизнес, предлагается комиссия 3,9%. Тариф для электронных денег – 4%, для оплаты через мобильную связь – 5%.
Самая большая комиссия предполагается для карты рассрочки «Халва» — 10%, но от ее приема можно отказаться.
Снизить комиссию до 2,5% можно при подключении этого агрегатора платежей через сервис Онлайн Чеки.
Вывести деньги с Робокассы на счет ИП или ООО можно в течение одного дня, если речь идет о переводе на расчетный счет. При этом агрегатор предлагает и другие варианты вывода, например на электронный кошелек предпринимателя.
Fondy
Платежная система, которая помогает принимать платежи с банковских карт Visa, Visa Electron, Mastercard и Maestro. Сервис работает с Apple Pay.
Тариф комиссии – 2,9-3% с каждой покупки, зависит от оборота. Является средним на рынке.
Система Fondy предлагает возможности настройки платежной формы и взимания платежей под запросы заказчика (мерчанта):
- настройка регулярных платежей;
- возможность адаптации дизайна платежной формы под стиль интернет-магазина;
- холдирование (блокировка платежа до одобрения заказа);
- онлайн-выставление счета;
- настройка напоминания клиенту о том, что он начал оплачивать товар, но не завершил покупку.
Мерчанту доступен личный кабинет с подробнейшей аналитикой по платежам (самые крупные покупки, количество клиентов с повторной покупкой и т.д.).
Fondy предлагает круглосуточную техническую поддержку, обещая, что время отклика на сообщение не превысит 15 минут.
Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов
Комиссия для банковских карт (минимальная) | Способы оплаты | Скорость подключения | Частота переводов на счет магазина | Кастомизация | Холдирование | |
Сбербанк | 1,2% | только карты | 1-3 дня | 1-3 дня | есть | есть |
Тинькофф | 2,49% | более 10 | 2 дня | 1-2 дня | есть | есть |
ВТБ | 1,6% | только карты | до 5 дней | нет данных | нет данных | нет данных |
Модульбанк | 1,9% | только карты | до 5 дней | 1-2 рабочих дня | нет данных | нет данных |
ЮKassa | 2,8% (при подключении через партнера) | более 10 | 1-3 дня | за 1-2 дня | есть, от 2 суток до 7 дней | есть |
Робокасса | 3,9% | более 10 | от 1 дня до недели (по отзывам) | настраивается индивидуально, от 1 дня | есть | есть |
PayMaster | 2,6% | более 10 | от 1 дня, если есть электронная подпись | ежедневно | есть | есть |
Fondy | 2,9% | карты | 1-3 дня | на 3-й день | есть | есть |
Рейтинг сервисов и сравнение комиссий, возможно, помогли вам выбрать пару вариантов брендов, которым хотелось бы доверить операции по эквайрингу. Однако иногда сложно подобрать самый лучший вариант эквайринга: банк предлагает самую выгодную комиссию, но платежный агрегатор – больше вариантов оплаты.
Наш совет – начать общаться о возможности сотрудничества со всеми выбранными компаниями, запросить полноценные условия договора, сравнить их.
Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину
Настройка приема платежей начинается с заявки, и далее необходимо дождаться ответа менеджеров. Они проверяют возможность подключить их эквайринг к сайту интернет-магазина: технические характеристики, вид товаров, сертификацию (при необходимости), данные ИП или ООО. Так что не стоит удивляться, если банк-эквайер потребует паспорт генерального директора компании.
Если эквайринг одобряет подключение к сайту, то владельцу интернет-магазина дают документы на подписание и далее – логины и пароли от системы тестирования.
После этого идет работа непосредственно на сайте:
- добавляется плагин оплаты;
- изменяются настройки на присланные банком;
- осуществляется проверка в тестировочном режиме;
- проводятся тестировочные платежи и получение ответов от системы.
Далее тестирование заканчивается, выставляются реальные данные для приема платежей покупателей.
После этого можно подключить онлайн-кассу к платежному агрегатору, чтобы принимать деньги в соответствии 54-ФЗ.
Может ли владелец интернет-магазина получить отказ агрегатора в подключении? Да, по статистике, есть 7% вероятность, что в услуге откажут. Проблема может касаться отсутствия необходимых лицензий. Также у менеджера банка могут возникнуть вопросы о благонадежности компании.
Если прогнозируются проблемы с соответствием критериев, то лучше заказать услугу подключения эквайринга у специалистов под ключ. Они помогают:
- оформить заявление;
- настроить сайт для подключения платежной формы;
- адаптировать дизайн платежной формы к сайту;
- настроить корзину;
- провести тестовый платеж.
Также специалисты могут настроить подключение кассового аппарата к платежному агрегатору.
Нужна ли касса, если на сайте установлена платежная форма банка или агрегатора?
По 54-ФЗ касса необходима любым интернет-магазинам ИП и ООО. Установка формы для приема карт банка-эквайера или платежного агрегатора не равна установке кассы.


к интернет-магазину за 1 день!
для интернет-магазина
за 1 день!
- Интеграция с большинством платежных систем
- Самые отзывчивые специалисты
технической поддержки - Бесплатная отправка чеков по SMS
и получи ОФД на весь срок в подарок!
Договор с банком – это просто обязательство, что деньги, перечисленные по форме покупателем, будут переведены на счет магазина.
Путаницу вносит в понимание условий также название некоторых агрегаторов: ЮKassa (ex-Яндекс.Касса) несмотря на свое громкое имя не является кассой. Это просто платежный агрегатор. И к нему необходимо дополнительно устанавливать кассу, которая будет выдавать чеки покупателю и отправлять данные о каждой покупке в налоговую.
Как онлайн-касса взаимодействует к эквайрингом?
Процедура выдачи чеков после онлайн-покупок в интернет-магазине отлична от простых продаж в обычном магазине. Проследим путь покупки от заказа товара до получения чека:
- Клиент выбирает товар и нажимает кнопку «заплатить».
- Появляется страница интернет-магазина, на которой размещена встроенная форма для оплаты.
- Покупатель заполняет информацию о своей карте или другие сведения (например, номер мобильного телефона, если выбран вариант списания средств со счета мобильного).
- Информация о карте или кошельке проверяется, при положительном ответе сервис фискализации получает от эквайринга информацию об успешной оплате и отправляет ее на кассу.
- Онлайн-касса получает все сведения о продаже и сигнал о выдаче чека.
- На ККТ создается чек, который отсылается оператору фискальных данных.
- ОФД отправляет чек на электронную почту клиента и в налоговую.
Есть варианты, при которых можно обойтись только платежной формой, без кассы?
Это частные случаи. Онлайн-касса не нужна интернет-магазину, если:
- речь об агентском договоре (агент берет на себя все затраты на фискализацию за комиссию с каждой покупки; примеры компаний: Робокасса, маркетплейс Беру!);
- продажа товаров собственного изготовления при оформлении самозанятости (для выдачи чеков используется приложение «Мой налог»).
Варианты подключения онлайн-кассы
Организовать фискализацию, т.е. выдачу чеков по 54-ФЗ, можно двумя способами:
- подключить удаленную облачную онлайн-кассу, которая стоит в дата-центре компании;
- через специальный сервис Онлайн Чеки к интернет-магазину присоединить кассовый аппарат из пункта выдачи заказов или офиса .
Сервис работает с популярными кассами крупных и мелких брендов, поэтому есть 99% шанс, что аппарат, стоящий в пункте выдачи заказов, можно будет подключить к сайту.
Через Онлайн Чеки арендовать кассу также можно, но минус подобного подхода в том, что виртуальную кассу невозможно установить в пункт выдачи заказов, то есть она работает только с онлайн-эквайрингом.

розничную кассу
к интернет-магазину

чеки для интернет-магазина
на одной кассе!
- Экономия 20 000 руб на покупке второй онлайн-кассы
- Ваши бизнес будет соответствовать всем требованиям 54-ФЗ
- Можно подключить большинство
популярных онлайн-касс
и получи персональное предложение!