bool(false) bool(false)
Онлайн-Котсультант
Здравствуйте!
А вы знаете как подключить онлайн-кассу к интернет-магазину на любой платформе всего за 600 рублей в месяц.
Хочу узнать подробности.
Спасибо не интересует!
Свернуть
bool(false) bool(false) bool(false) bool(false) bool(false)
Подключение_интернет_эквайринга_к_сайту_и_интернет_магазину
Интернет-магазинам

Интернет-эквайринг: сравнение банков и тарифов для интернет-магазинов

11.07.2023
Дарья Перепелкина
36408

О чем вы узнаете:

При запуске интернет-магазина предприниматели не всегда задумываются, как будут проходить онлайн-оплаты. Для законного проведения онлайн-оплаты по 54-ФЗ надо подключить не только онлайн-кассу, но и интернет-эквайринг. Подробнее об этом расскажем в статье.

Что такое интернет-эквайринг

Все предприниматели, работающие в онлайн, сталкивались с понятием интернет-эквайринга. Это услуга от банков для приема онлайн-платежей от покупателей и перевода денег на счет ИП. Простыми словами: банк помогает перевести деньги с карты клиента на счет компании. Поддерживается несколько видов безналичной оплаты через: 

  • пластиковую/виртуальную банковскую карту;
  • электронный кошелек;
  • интернет-банк.

Особенности интернет-эквайринга

  • Все операции происходят онлайн через интернет. 
  • Перевод денег от клиента на счет ИП проходит за несколько секунд. 
  • Интернет-эквайринг относится к банковским услугам.
  • Комиссия зависит от способа оплаты. 
  • Нужен для проведения оплаты по карте, через кошелек и интернет-банк. 
  • Комиссия взимается с продавца.

Отметим, для работы по 54-ФЗ подключения одного интернет-эквайринга не хватит — это одна из частей цепочки оплаты. Полная схема выглядит так:

  1. Клиент выбирает товар/услугу на сайте.
  2. Оплачивает через платежную форму (на этом моменте задействован интернет-эквайринг).
  3. Информация об онлайн-оплате поступает на кассу, которая формирует чек по 54-ФЗ.
  4. Оператор фискальных данных (ОФД) отправляет электронный чек клиенту (на почту или в СМС) и в ФНС.

Кому необходимо подключить интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг должны подключать не все, а те, кто реализует товары и услуги в онлайн-пространстве. Использование услуги не зависит от вида деятельности и системы налогообложения. Поэтому предприниматели, работающие через интернет-магазин, социальные сети, мессенджеры, мобильные приложения должны подключить интернет-эквайринг. 

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Основное различие в том, что интернет-эквайринг подключается для онлайн-переводов, а торговый предназначен для розницы. Таким образом, торговый эквайринг используют супермаркеты, все офлайн-магазины и любой бизнес, неработающий в интернете. 

Также есть различия в оборудовании, которое используется в рознице и онлайн. Для торгового эквайринга подходит физическая касса. Интернет-эквайринг реализуется в цифровом пространстве, поэтому предпринимателю лучше подключить облачную кассу.

Читайте подробнее о том, какую облачную кассу выбрать >>>

Интернет-эквайринг и онлайн-касса: в чем отличие 

Встречается мнение, что эти два понятия взаимозаменяемы и выполняют одинаковые функции — но это не так. Если говорить просто, то интернет-эквайринг — это услуга банка для перевода денег клиента на счет ИП, онлайн-касса — устройство, пробивающее чеки за покупку. И интернет-эквайринг и касса входят в одну цепочку проведения оплаты по 54-ФЗ.

Интернет-эквайринг отвечает за перевод денег, онлайн-касса делает платеж в интернете законным.

Готовое решение для бизнеса
со скидкой 20%

Аренда облачной кассы + интернет-эквайринг

Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина

Можно выделить 5 основных требований, которые возникают при выборе интернет-эквайринга.

Размер комиссии

У банков стоимость зависит от многих факторов, комиссия рассчитывается индивидуально. Рассматривают оборот компании, вид деятельности, географию платежей. Иногда решающим фактором для снижения комиссии банка может быть вариант подключения онлайн-кассы.

Например, если подключаешь эквайринг через сервис «Онлайн Чеки», то комиссия будет ниже стандартной.

Виды платежей

Если интернет-магазину недостаточно простого приема банковских карт, необходимо рассматривать вариант с большим количеством вариантов оплаты: электронные кошельки, счета мобильных телефонов и т.д.

Техническая поддержка

Это можно выяснить благодаря отзывам, а также самостоятельно, задав наводящие вопросы перед подключением менеджеру. Важно, чтобы был не только телефон технической поддержки, но и возможность общения в чате, по email.

Интеграция с CMS интернет-магазина

Популярные банки-эквайеры предлагают готовые модули для интеграции с движком торговой площадки. Без модуля также можно внедрить платежную форму, но это будет сложнее, потребуется разработчик.

Время зачисления средств

При интернет-эквайринге реальное зачисление средств растягивается на 1-4 дня после покупки. У каждого банка свой срок.

Обзор популярных банков

Рассмотрим наиболее популярные варианты интернет-эквайринга от банков:

Сбербанк

СБЕР дает возможность установки программного модуля на сайт компании после одобрения заявки.

Основные плюсы банка-эквайера:

  • Комиссия от 0% при оплате по QR-коду. 
  • Комиссия 2,5% при оплате банковской картой

При заключении договора следует обратить на то, что банк может прописать обязательство минимального размера оборота.

Дополнительные функции: холдирование, счет в sms, возможность сохранять данные карт постоянных покупателей – предоставляются банком в полном объеме.

Тинькофф

Предприниматели используют интернет-эквайринг от Тинькофф, так как у него есть существенные преимущества:

  • интеграция с многими популярными движками (WordPress, Amiro.CMS, Bitrix и т.д);
  • подключение за два дня;
  • комиссия от 0.4% при оплате СБП;
  • подробная аналитика в личном кабинете;
  • несколько вариантов тарифов, можно выбрать наиболее выгодный.

Если расчетный счет организации находится в банке Тинькофф, то деньги переводятся на счет в день оплаты. В другой банк – на следующий день.

Альфа-Банк

Предложение Альфа-Банка включает:

  • возможность использования длинной строки в чеке с возможностью указать подробную информацию о товаре, ФИО клиента и другую информацию об услугах;
  • рекуррентные платежи (подписка на услугу);
  • фиксированная оплата за услугу при обороте до 2 000 000 ₽/мес, далее 2,6%;
  • комиссия от 0.4% при оплате СБП. 
  • кастомизацию;
  • встройку платежной формы в мобильное приложение.

Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, в том числе настройку API, помощь при встраивании модуля в движок сайта. Платежная форма интегрируется без проблем в популярные CMS, например в 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и другие.

Модульбанк

Комиссия варьируется от оборота в рублях:

  • 2,4% до 1 миллиона;
  • 2,3% — для бизнеса с оборотом от 1 до 5 миллионов;
  • 2,2% — для интернет-магазинов с оборотом выше 5 миллионов.

Банк предоставляет доступ к личному кабинету интернет-магазина, чтобы ИП или директор по продажам ООО мог следить за статистическими данными и отслеживать продажи. Договор заключается, в среднем, за 2-4 дня. Обещают техническую поддержку 24/7.

ЮKassa

Преимущества ЮKassa:

  • возможность привязки бота для приема платежей в Telegram;
  • простая настройка платежной формы на сайте (большой выбор готовых модулей);
  • комиссия от 2.8% при оплате картами;
  • подключается удаленно от 1 дня;
  • 20 способов оплаты.

Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов

  Комиссия для банковских карт (минимальная) Способы оплаты Скорость подключения Частота переводов на счет магазина Кастомизация Холдирование
Сбербанк 1,2% только карты 1-3 дня 1-3 дня есть есть
Тинькофф 2,49% более 10 2 дня 1-2 дня есть есть
ВТБ 1,6% только карты до 5 дней нет данных нет данных нет данных
Модульбанк 1,9% только карты до 5 дней 1-2 рабочих дня нет данных нет данных
ЮKassa 2,8% (при подключении через партнера) более 10 1-3 дня за 1-2 дня есть, от 2 суток до 7 дней есть
Робокасса 3,9% более 10 от 1 дня до недели (по отзывам) настраивается индивидуально, от 1 дня есть есть
PayMaster 2,6% более 10 от 1 дня, если есть электронная подпись ежедневно есть есть
Fondy 2,9% карты 1-3 дня на 3-й день есть есть

Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину

Как правило, начав подбор интернет-эквайринга, предпринимателю требуется и облачная касса для приема онлайн-оплат. 

Самый удобный способ подключить интернет-эквайринг и облачную онлайн-кассу в одной компании. Например, клиенты, обращаясь в Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, получат предложение «все включено»: интернет-эквайринг + облачная касса + фискальный накопитель. 

Как это работает?  Бизнес.Ру Онлайн-Чеки является официальным партнером крупных российских банков: Сбер, Тинькофф, Альфа Банк и др. Поэтому компания может предлагать подключение интернет-эквайринга с выгодной комиссией от 0.4%. 

Таким образом, клиент арендует облачную кассу и подключает интернет-эквайринг в одном месте. Этот вариант экономит время и деньги. В дальнейшем компания берет на себя обслуживание облачной кассы и всю коммуникацию с банком на стороне интернет-эквайринга. 

Другой способ подключения — это сделать все самостоятельно: обзвонить банки, узнать процент комиссии, договориться о подключении, проконтролировать весь процесс. 

Подключите интернет-эквайринг
с выгодной комиссией от 0.4%

Итог

Итак, интернет-эквайринг должны подключать все предприниматели, которые планируют реализацию товара или услуг онлайн. Это банковская услуга отвечает за перевод денежных средств клиента на счет продавца. 

Также не стоит путать торговый и интернет-эквайринг. Первый используется в рознице, второй только онлайн. 

И, конечно, для работы по 54-ФЗ потребуется подключение облачной кассы. Она отвечает за фискализацию электронного чека, его отправку в налоговую и покупателю.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

11.07.2023
Дарья Перепелкина
36408

Похожие материалы
Интернет-магазинам
Что продавать в интернет-магазине: необычные идеи и популярные товары в 2021 году

Онлайн-продажи развиваются с невероятной скоростью, и многие предприниматели задумываются об открытии интернет-магазина, но сталкиваются с логичным вопросом: «ч...
18.09.2020
Дарья Перепелкина
14994
Интернет-магазинам
Наполнение сайта контентом: виды контента и с чего начать

Интернет сообщество изобилует множеством ресурсов и страниц с различными видами наполнения. Какие-то из них пользуются популярностью, а некоторые остаются далек...
23.09.2020
Дарья Перепелкина
7837

Подойдет ли мне сервис?