Интернет-эквайринг: сравнение банков и тарифов для интернет-магазинов

О чем вы узнаете:

• Что такое интернет-эквайринг
• Особенности интернет-эквайринга
• Кому необходимо подключить интернет-эквайринг
• Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина
• Обзор популярных банков
• Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов
• Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину
• Итог

При запуске интернет-магазина предприниматели не всегда задумываются, как будут проходить онлайн-оплаты. Для законного проведения онлайн-оплаты по 54-ФЗ надо подключить не только онлайн-кассу, но и интернет-эквайринг. Подробнее об этом расскажем в статье.

Что такое интернет-эквайринг

Все предприниматели, работающие в онлайн, сталкивались с понятием интернет-эквайринга. Это услуга от банков для приема онлайн-платежей от покупателей и перевода денег на счет ИП. Простыми словами: банк помогает перевести деньги с карты клиента на счет компании. Поддерживается несколько видов безналичной оплаты через: 

• пластиковую/виртуальную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• интернет-банк.

Особенности интернет-эквайринга

• Все операции происходят онлайн через интернет. 
• Перевод денег от клиента на счет ИП проходит за несколько секунд. 
• Интернет-эквайринг относится к банковским услугам.
• Комиссия зависит от способа оплаты. 
• Нужен для проведения оплаты по карте, через кошелек и интернет-банк. 
• Комиссия взимается с продавца.

Отметим, для работы по 54-ФЗ подключения одного интернет-эквайринга не хватит — это одна из частей цепочки оплаты. Полная схема выглядит так:

1. Клиент выбирает товар/услугу на сайте.
2. Оплачивает через платежную форму (на этом моменте задействован интернет-эквайринг).
3. Информация об онлайн-оплате поступает на кассу, которая формирует чек по 54-ФЗ.
4. Оператор фискальных данных (ОФД) отправляет электронный чек клиенту (на почту или в СМС) и в ФНС.

Кому необходимо подключить интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг должны подключать не все, а те, кто реализует товары и услуги в онлайн-пространстве. Использование услуги не зависит от вида деятельности и системы налогообложения. Поэтому предприниматели, работающие через интернет-магазин, социальные сети, мессенджеры, мобильные приложения должны подключить интернет-эквайринг. 

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Основное различие в том, что интернет-эквайринг подключается для онлайн-переводов, а торговый предназначен для розницы. Таким образом, торговый эквайринг используют супермаркеты, все офлайн-магазины и любой бизнес, неработающий в интернете. 

Также есть различия в оборудовании, которое используется в рознице и онлайн. Для торгового эквайринга подходит физическая касса. Интернет-эквайринг реализуется в цифровом пространстве, поэтому предпринимателю лучше подключить облачную кассу.

Читайте подробнее о том, какую облачную кассу выбрать >>>

Интернет-эквайринг и онлайн-касса: в чем отличие 

Встречается мнение, что эти два понятия взаимозаменяемы и выполняют одинаковые функции — но это не так. Если говорить просто, то интернет-эквайринг — это услуга банка для перевода денег клиента на счет ИП, онлайн-касса — устройство, пробивающее чеки за покупку. И интернет-эквайринг и касса входят в одну цепочку проведения оплаты по 54-ФЗ.

Интернет-эквайринг отвечает за перевод денег, онлайн-касса делает платеж в интернете законным.

Готовое решение для бизнеса
со скидкой 20%

Аренда облачной кассы + интернет-эквайринг

Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина

Можно выделить 5 основных требований, которые возникают при выборе интернет-эквайринга.

Размер комиссии

У банков стоимость зависит от многих факторов, комиссия рассчитывается индивидуально. Рассматривают оборот компании, вид деятельности, географию платежей. Иногда решающим фактором для снижения комиссии банка может быть вариант подключения онлайн-кассы.

Например, если подключаешь эквайринг через сервис «Онлайн Чеки», то комиссия будет ниже стандартной.

Виды платежей

Если интернет-магазину недостаточно простого приема банковских карт, необходимо рассматривать вариант с большим количеством вариантов оплаты: электронные кошельки, счета мобильных телефонов и т.д.

Техническая поддержка

Это можно выяснить благодаря отзывам, а также самостоятельно, задав наводящие вопросы перед подключением менеджеру. Важно, чтобы был не только телефон технической поддержки, но и возможность общения в чате, по email.

Интеграция с CMS интернет-магазина

Популярные банки-эквайеры предлагают готовые модули для интеграции с движком торговой площадки. Без модуля также можно внедрить платежную форму, но это будет сложнее, потребуется разработчик.

Время зачисления средств

При интернет-эквайринге реальное зачисление средств растягивается на 1-4 дня после покупки. У каждого банка свой срок.

Обзор популярных банков

Рассмотрим наиболее популярные варианты интернет-эквайринга от банков:

Сбербанк

СБЕР дает возможность установки программного модуля на сайт компании после одобрения заявки.

Основные плюсы банка-эквайера:

• Комиссия от 0% при оплате по QR-коду. 
• Комиссия 2,5% при оплате банковской картой

При заключении договора следует обратить на то, что банк может прописать обязательство минимального размера оборота.

Дополнительные функции: холдирование, счет в sms, возможность сохранять данные карт постоянных покупателей – предоставляются банком в полном объеме.

Тинькофф

Предприниматели используют интернет-эквайринг от Тинькофф, так как у него есть существенные преимущества:

• интеграция с многими популярными движками (WordPress, Amiro.CMS, Bitrix и т.д);
• подключение за два дня;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП;
• подробная аналитика в личном кабинете;
• несколько вариантов тарифов, можно выбрать наиболее выгодный.

Если расчетный счет организации находится в банке Тинькофф, то деньги переводятся на счет в день оплаты. В другой банк – на следующий день.

Альфа-Банк

Предложение Альфа-Банка включает:

• возможность использования длинной строки в чеке с возможностью указать подробную информацию о товаре, ФИО клиента и другую информацию об услугах;
• рекуррентные платежи (подписка на услугу);
• фиксированная оплата за услугу при обороте до 2 000 000 ₽/мес, далее 2,6%;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП. 
• кастомизацию;
• встройку платежной формы в мобильное приложение.

Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, в том числе настройку API, помощь при встраивании модуля в движок сайта. Платежная форма интегрируется без проблем в популярные CMS, например в 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и другие.

Модульбанк

Комиссия варьируется от оборота в рублях:

• 2,4% до 1 миллиона;
• 2,3% — для бизнеса с оборотом от 1 до 5 миллионов;
• 2,2% — для интернет-магазинов с оборотом выше 5 миллионов.

Банк предоставляет доступ к личному кабинету интернет-магазина, чтобы ИП или директор по продажам ООО мог следить за статистическими данными и отслеживать продажи. Договор заключается, в среднем, за 2-4 дня. Обещают техническую поддержку 24/7.

ЮKassa

Преимущества ЮKassa:

• возможность привязки бота для приема платежей в Telegram;
• простая настройка платежной формы на сайте (большой выбор готовых модулей);
• комиссия от 2.8% при оплате картами;
• подключается удаленно от 1 дня;
• 20 способов оплаты.

Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов

Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину

Как правило, начав подбор интернет-эквайринга, предпринимателю требуется и облачная касса для приема онлайн-оплат. 

Самый удобный способ подключить интернет-эквайринг и облачную онлайн-кассу в одной компании. Например, клиенты, обращаясь в Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, получат предложение «все включено»: интернет-эквайринг + облачная касса + фискальный накопитель. 

Как это работает?  Бизнес.Ру Онлайн-Чеки является официальным партнером крупных российских банков: Сбер, Тинькофф, Альфа Банк и др. Поэтому компания может предлагать подключение интернет-эквайринга с выгодной комиссией от 0.4%. 

Таким образом, клиент арендует облачную кассу и подключает интернет-эквайринг в одном месте. Этот вариант экономит время и деньги. В дальнейшем компания берет на себя обслуживание облачной кассы и всю коммуникацию с банком на стороне интернет-эквайринга. 

Другой способ подключения — это сделать все самостоятельно: обзвонить банки, узнать процент комиссии, договориться о подключении, проконтролировать весь процесс. 

Подключите интернет-эквайринг
с выгодной комиссией от 0.4%