Система быстрых платежей: как подключить и пользоваться СБП

• СБП – что это и как работает
• Как подключить систему быстрых платежей
• Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар
• Лимиты переводов и комиссия в СБП
• Какие банки участвуют в системе быстрых платежей
• Преимущества и недостатки использования СБП для бизнеса
• Перспективы СБП

Система быстрых платежей помогает отправлять средства, зная только номер телефона. Для малого бизнеса предполагаются переводы в рамках СБП через QR-код с комиссией эквайринга до 0,7%. В статье расскажем, как ей пользоваться, как подключить, какие лимиты устанавливают разные банки и пр.

Про выбор эквайринга для интернет-магазина с обзором банков и платежных систем читайте здесь>>>

СБП – что это и как работает

Система быстрых платежей (СБП) – специальный сервис для быстрого перевода денег путем указания номера мобильного телефона или считывания QR-кода. Операции можно производить как самому себе, так и иным лицам вне зависимости от банка, к которому подключен получатель. Инициировал внедрение системы ЦБ РФ.

Отметим, что переводы денежных средств осуществляются только в российской денежной единице – рублях и на территории Российской Федерации.

Вопросы о том, как подключить систему быстрых платежей, появились в сентябре. Тогда малый бизнес понял, что ему не светит обещанное продление сниженной ставки по эквайрингу. Вместо этого предпринимателям предложили подключить СБП – платежи по телефону и QR-коду.

Система доступна к пользованию как юрлицам, так и физлицам. В СБП можно совершать следующие операции:

• Me2Me (перевод между счетами одного клиента в разных банках);
• Р2Р (транзакция средств по указанному номеру мобильного телефона);
• C2B-переводы (перевод денег от физлиц юрлицам за товары, работы или услуги при помощи QR-кода);
• C2G-переводы (онлайн-оплата государственных услуг);
• B2С (осуществление возвратов от компаний физлицам);
• B2В (осуществление взаиморасчетов между контрагентами-организациями).

Помимо приема платежей, предпринимателям нужно анализировать продажи. Делать это можно в программе в Класс365, которая позволяет получать полную картину работы бизнеса благодаря встроенной системе отчетов о рентабельности продаж, прибыли и убытках, остатках товаров и пр. Оценить весь функционал программы можно прямо сейчас>>>

Как подключить систему быстрых платежей

Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.

Для подключения необходимо:

• скачать мобильное приложение;
• создать в нем личный кабинет;
• выбрать необходимый раздел;
• ввести номер мобильного телефона, к которому привязан счет получателя;
• ввести сумму перевода и подтвердить свои действия.

Важное примечание: для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.

Как подключиться к СБП Сбера

Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:

1. Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
2. Открыть приложение на устройстве и перейти в раздел «Профиль»;
3. Войти в раздел «Настройки»;
4. Перейти в раздел «Система быстрых платежей»;
5. Дать согласие на обработку персональных данных;
6. Нажать клавишу «Подключить».

Как отключиться от СБП в Сбербанке:

1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
2. Запустить раздел настроек, там же выбрать СБП;
3. В разделе «СБП» сделать неактивными все указанные пункты.

Помимо системы быстрых платежей в Сбере можно подключить эквайринг. Подробно о тарифах и плюсах использования интернет-эквайринга от Сбербанка читайте здесь>>

Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар

Для малого и среднего бизнеса СБП станет настоящей находкой: не нужно закупать дополнительное оборудование, необходима только распечатка или изображение QR-кода для оплаты.

Покупатель, сканируя QR-код, получает возможность перевести деньги на счет через приложение банка.

Сейчас предприниматели ожидают выхода нового удобного для торговли приложения в рамках СБП. О нем расскажем ниже, а сейчас подробнее остановимся на способах оплаты через QR-код.

Два способа оплаты с использованием QR-кода

1. Совершение покупки в режиме потребителя.

Пользователь отображает QR-код на экране телефона с помощью заранее установленного приложения для считывания сканером в торговой точке. Приложение производит аутентификацию товара и генерирует необходимый код.

2. Работа в режиме продавца.

QR-код выводится на мониторе у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью скачанного и открытого приложения на своем устройстве, после чего происходит оплата.

Представители бизнес-сообщества акцентируют внимание на том, что Система Быстрых Платежей выгодна предприятиям малого и среднего бизнеса.

Приложение для работы малого бизнеса в рамках СБП

Инициировал разработку специального приложения Центробанк. В Национальной системе платежных карт отметили, что приложение может быть доведено до стадии тестирования к декабрю 2020 года. Это позволит внедрить его в реальную работу магазинов к началу 2021 года.

Обещают, что работа в приложении будет интуитивно понятной, и покупатель сможет легко оплатить покупки самостоятельно без обращений к продавцу, без просьб объяснить и показать. Комиссию за проведение таких платежей обещают не выше 0,7%.

Постоплата через СБП: что это

Крупные игроки уже начали тестировать СБП как метод взимания денег за товар после его получения. Для этого покупателю при заказе необходимо выбрать не «оплату наличными», а постоплату. Например, такой вариант приема платежей выбрали в интернет-магазине Wildberries.

Покупатели, которые выбрали способ «оплата через СБП», получают QR-код. По нему они могут перевести деньги при получении заказа, если товар им подходит.

Инструкцию и советы по открытию пункта выдачи заказов, читайте тут>>>

Что думают покупатели о QR-кодах

Согласно опросу, который был проведен в середине октября 2020 года, россияне считают эту технологию менее удобной, чем традиционные терминалы эквайринга. Однако 84% опрошенных (1344 человека из 1600) заявили, что будут пробовать покупки по QR-кодам через терминал.

Не все доверяют этой системе. 54% заявили, что готовы использовать код только в известных им магазинах, либо в крупных торговых точках. 31% подчеркивают, что собираются использовать везде.

Категорически не планируют использовать QR-код системы быстрых платежей представители старшего поколения, т.е. пенсионеры.

Эксперты считают, что привычку платить через СБП россияне заработают в течение пары лет, если ритейлеры будут стимулировать покупателей.

Лимиты переводов и комиссия в СБП

Согласно указанию Центрального Банка России, комиссия за переводы в СБП в рамках 100 тысяч рублей в месяц отменена до 2022 года.

Если сумма онлайн-перевода превышает указанный месячный лимит, то с клиента снимается процент от суммы перевода. Например, в Сбербанке процент равен 0,5% , но не более 1500 рублей за перевод.

Что касается лимита, то Центробанк установил следующие показатели: за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Этот лимитированный порог исходит из Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Однако некоторые банки позволяют переводить 1 млн и более в месяц несколькими платежами без комиссий:

Важно! Банки имеют право устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. Помимо этого, банк вправе не возвращать комиссию, если отправитель указал неправильные реквизиты получателя, который обслуживается в другом банке.

Прежде чем подключить СБП внимательно изучите все условия банков-участников!

Какие банки участвуют в системе быстрых платежей

Какие банки подключены к системе? Это как минимум топ-40 крупнейших банков:

• Сбер;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• Уралсиб;
• Почтабанк;
• ОТП;
• Хоум кредит;
• Русский Стандарт;
• МТС;
• Возрождение;
• Центр-Инвест;
• МСП;
• Авангард;
• Финсервис;
• Кубань Кредит;
• Левобережный;
• Хлынов;
• Акибанк;
• СКС;
• Экономбанк;
• Актив;
• Финам;
• Крокус-Банк;
• Тимер-банк;
• Геобанк;
• Банк Саратов;
• ПроБанк;
• Банк Заречье;
• Тендер-Банк;
• Первый Инвестиционный;
• Платина.

Перед совершением покупок или приобретением каких-либо товаров и услуг с использованием СБП одного из банков-участников, проверьте, доступна ли оплата по QR-коду. Данная функция подключена не у всех.

Список банков, входящих в систему, постоянно расширяется.

Преимущества и недостатки использования СБП для бизнеса

Плюсы СБП

• Осуществление перевода денежных средств без комиссии;
• Скорость отправки денег на счет получателя. Это реально быстро. Время поступления платежа мгновенное или в течение 15 секунд;
• Беспрерывная работа – 24/7;
• Осуществление платежа по номеру телефона получателя;
• Оплата товаров и услуг по QR-коду с минимальным комиссионным взносом;
• Безопасность переводов внутри системы, так как происходит проверка на предмет мошеннических операций;
• Прием платежей для юридических лиц с комиссией до 1%, что гораздо выгоднее, чем эквайринг;
• Возможность подключения к системе из любого региона России;
• Осуществление приема денежных средств в сфере услуг и микробизнеса без терминала.

Минусы СБП

• Существуют недоработки с безопасностью переводимых финансовых средств только по номеру мобильного телефона без подтверждения;
• Не всегда получатель может увидеть от кого поступил тот или иной перевод, а функция отказа от полученного перевода отсутствует;
• Отсутствует подтверждение безопасности базы с номерами мобильных телефонов, а значит существует риск хищения данных мошенниками;
• Перевод денежных средств является безотзывным, нет возможности запустить chargeback (отзыв перевода). Если вводить номер телефона, то желательно несколько раз перепроверять корректность ввода;
• Технические сбои в работе системы: не всегда можно понять, почему не работает СБП в конкретную минуту.

Перспективы СБП

Безусловно система неидеальна, требует регулярного усовершенствования, создания новых рабочих векторов. Возможно, в ближайшее время будет значительно расширен список идентификаторов, с помощью которых осуществляется поиск получателя транзакции.

То есть к возможности поиска по номеру телефона, номеру карты и лицевого счета добавятся ссылки на аккаунт пользователя в социальных сетях, адрес электронной почты.

Напомним, что система начала свою работу с 28 февраля 2019 года и является обязательной к подключению для всех банков на территории РФ.

На сегодняшний день система не стала обыденностью для россиян, лишь каждый седьмой пользуется СБП, а граждане старше 60 лет и вовсе считают ее небезопасной и неудобной в использовании.