Система_быстрых_платежей_для_бизнеса
Управление бизнесом

Система быстрых платежей: как подключить и пользоваться СБП

16.10.2020
Дарья Перепелкина
468

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте и Фейсбуке. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Система быстрых платежей помогает отправлять средства, зная только номер телефона. Для малого бизнеса предполагаются переводы в рамках СБП через QR-код с комиссией эквайринга до 0,7%. В статье расскажем, как ей пользоваться, как подключить, какие лимиты устанавливают разные банки и пр.

Про выбор эквайринга для интернет-магазина с обзором банков и платежных систем читайте здесь>>>

СБП – что это и как работает

Система быстрых платежей (СБП) – специальный сервис для быстрого перевода денег путем указания номера мобильного телефона или считывания QR-кода. Операции можно производить как самому себе, так и иным лицам вне зависимости от банка, к которому подключен получатель. Инициировал внедрение системы ЦБ РФ.

Отметим, что переводы денежных средств осуществляются только в российской денежной единице – рублях и на территории Российской Федерации.

Вопросы о том, как подключить систему быстрых платежей, появились в сентябре. Тогда малый бизнес понял, что ему не светит обещанное продление сниженной ставки по эквайрингу. Вместо этого предпринимателям предложили подключить СБП – платежи по телефону и QR-коду.

Система доступна к пользованию как юрлицам, так и физлицам. В СБП можно совершать следующие операции:

  • Me2Me (перевод между счетами одного клиента в разных банках);
  • Р2Р (транзакция средств по указанному номеру мобильного телефона);
  • C2B-переводы (перевод денег от физлиц юрлицам за товары, работы или услуги при помощи QR-кода);
  • C2G-переводы (онлайн-оплата государственных услуг);
  • B2С (осуществление возвратов от компаний физлицам);
  • B2В (осуществление взаиморасчетов между контрагентами-организациями).

Помимо приема платежей, предпринимателям нужно анализировать продажи. Делать это можно в программе в Класс365, которая позволяет получать полную картину работы бизнеса благодаря встроенной системе отчетов о рентабельности продаж, прибыли и убытках, остатках товаров и пр. Оценить весь функционал программы можно прямо сейчас>>>

Как подключить систему быстрых платежей

Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.

Для подключения необходимо:

  • скачать мобильное приложение;
  • создать в нем личный кабинет;
  • выбрать необходимый раздел;
  • ввести номер мобильного телефона, к которому привязан счет получателя;
  • ввести сумму перевода и подтвердить свои действия.

Важное примечание: для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.

Как подключиться к СБП Сбера

Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:

  1. Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
  2. Открыть приложение на устройстве и перейти в раздел «Профиль»;
  3. Войти в раздел «Настройки»;
  4. Перейти в раздел «Система быстрых платежей»;
  5. Дать согласие на обработку персональных данных;
  6. Нажать клавишу «Подключить».

как подключить сбп сбер

Как отключиться от СБП в Сбербанке:

  1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
  2. Запустить раздел настроек, там же выбрать СБП;
  3. В разделе «СБП» сделать неактивными все указанные пункты.

Помимо системы быстрых платежей в Сбере можно подключить эквайринг. Подробно о тарифах и плюсах использования интернет-эквайринга от Сбербанка читайте здесь>>

Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар

Для малого и среднего бизнеса СБП станет настоящей находкой: не нужно закупать дополнительное оборудование, необходима только распечатка или изображение QR-кода для оплаты.

система быстрых платежей для бизнеса

Покупатель, сканируя QR-код, получает возможность перевести деньги на счет через приложение банка.

Сейчас предприниматели ожидают выхода нового удобного для торговли приложения в рамках СБП. О нем расскажем ниже, а сейчас подробнее остановимся на способах оплаты через QR-код.

Два способа оплаты с использованием QR-кода

  1. Совершение покупки в режиме потребителя.

Пользователь отображает QR-код на экране телефона с помощью заранее установленного приложения для считывания сканером в торговой точке. Приложение производит аутентификацию товара и генерирует необходимый код.

  1. Работа в режиме продавца.

QR-код выводится на мониторе у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью скачанного и открытого приложения на своем устройстве, после чего происходит оплата.

Представители бизнес-сообщества акцентируют внимание на том, что Система Быстрых Платежей выгодна предприятиям малого и среднего бизнеса.

Приложение для работы малого бизнеса в рамках СБП

Инициировал разработку специального приложения Центробанк. В Национальной системе платежных карт отметили, что приложение может быть доведено до стадии тестирования к декабрю 2020 года. Это позволит внедрить его в реальную работу магазинов к началу 2021 года.

Обещают, что работа в приложении будет интуитивно понятной, и покупатель сможет легко оплатить покупки самостоятельно без обращений к продавцу, без просьб объяснить и показать. Комиссию за проведение таких платежей обещают не выше 0,7%.

Постоплата через СБП: что это

Крупные игроки уже начали тестировать СБП как метод взимания денег за товар после его получения. Для этого покупателю при заказе необходимо выбрать не «оплату наличными», а постоплату. Например, такой вариант приема платежей выбрали в интернет-магазине Wildberries.

Покупатели, которые выбрали способ «оплата через СБП», получают QR-код. По нему они могут перевести деньги при получении заказа, если товар им подходит.

Инструкцию и советы по открытию пункта выдачи заказов, читайте тут>>>

Что думают покупатели о QR-кодах

Согласно опросу, который был проведен в середине октября 2020 года, россияне считают эту технологию менее удобной, чем традиционные терминалы эквайринга. Однако 84% опрошенных (1344 человека из 1600) заявили, что будут пробовать покупки по QR-кодам через терминал.

Не все доверяют этой системе. 54% заявили, что готовы использовать код только в известных им магазинах, либо в крупных торговых точках. 31% подчеркивают, что собираются использовать везде.

Категорически не планируют использовать QR-код системы быстрых платежей представители старшего поколения, т.е. пенсионеры.

Эксперты считают, что привычку платить через СБП россияне заработают в течение пары лет, если ритейлеры будут стимулировать покупателей.

Лимиты переводов и комиссия в СБП

Согласно указанию Центрального Банка России, комиссия за переводы в СБП в рамках 100 тысяч рублей в месяц отменена до 2022 года.

Если сумма онлайн-перевода превышает указанный месячный лимит, то с клиента снимается процент от суммы перевода. Например, в Сбербанке процент равен 0,5% , но не более 1500 рублей за перевод.

Что касается лимита, то Центробанк установил следующие показатели: за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Этот лимитированный порог исходит из Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Однако некоторые банки позволяют переводить 1 млн и более в месяц несколькими платежами без комиссий:

Единоразовая отправка, в тыс. рублей Суточный лимит, в тыс. рублей (кроме Тинькоффа) Месячный лимит, в тыс. рублей
Сбербанк 50 100 100
Тинькофф 150 20 шт. 1500
Кредит Европа Банк 100 1000
МКБ 100 150 1000
Русский Стандарт 150 150 4500
Авангард 75 150 1500
Дом.РФ 300 300 300
ВБРР 50 100000 300

Важно! Банки имеют право устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. Помимо этого, банк вправе не возвращать комиссию, если отправитель указал неправильные реквизиты получателя, который обслуживается в другом банке.

Прежде чем подключить СБП внимательно изучите все условия банков-участников!

Какие банки участвуют в системе быстрых платежей

Какие банки подключены к системе? Это как минимум топ-40 крупнейших банков:

  • Сбер;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Почтабанк;
  • ОТП;
  • Хоум кредит;
  • Русский Стандарт;
  • МТС;
  • Возрождение;
  • Центр-Инвест;
  • МСП;
  • Авангард;
  • Финсервис;
  • Кубань Кредит;
  • Левобережный;
  • Хлынов;
  • Акибанк;
  • СКС;
  • Экономбанк;
  • Актив;
  • Финам;
  • Крокус-Банк;
  • Тимер-банк;
  • Геобанк;
  • Банк Саратов;
  • ПроБанк;
  • Банк Заречье;
  • Тендер-Банк;
  • Первый Инвестиционный;
  • Платина.

Перед совершением покупок или приобретением каких-либо товаров и услуг с использованием СБП одного из банков-участников, проверьте, доступна ли оплата по QR-коду. Данная функция подключена не у всех.

Список банков, входящих в систему, постоянно расширяется.

Преимущества и недостатки использования СБП для бизнеса

Плюсы СБП

  • Осуществление перевода денежных средств без комиссии;
  • Скорость отправки денег на счет получателя. Это реально быстро. Время поступления платежа мгновенное или в течение 15 секунд;
  • Беспрерывная работа – 24/7;
  • Осуществление платежа по номеру телефона получателя;
  • Оплата товаров и услуг по QR-коду с минимальным комиссионным взносом;
  • Безопасность переводов внутри системы, так как происходит проверка на предмет мошеннических операций;
  • Прием платежей для юридических лиц с комиссией до 1%, что гораздо выгоднее, чем эквайринг;
  • Возможность подключения к системе из любого региона России;
  • Осуществление приема денежных средств в сфере услуг и микробизнеса без терминала.

Минусы СБП

  • Существуют недоработки с безопасностью переводимых финансовых средств только по номеру мобильного телефона без подтверждения;
  • Не всегда получатель может увидеть от кого поступил тот или иной перевод, а функция отказа от полученного перевода отсутствует;
  • Отсутствует подтверждение безопасности базы с номерами мобильных телефонов, а значит существует риск хищения данных мошенниками;
  • Перевод денежных средств является безотзывным, нет возможности запустить chargeback (отзыв перевода). Если вводить номер телефона, то желательно несколько раз перепроверять корректность ввода;
  • Технические сбои в работе системы: не всегда можно понять, почему не работает СБП в конкретную минуту.

Перспективы СБП

Безусловно система неидеальна, требует регулярного усовершенствования, создания новых рабочих векторов. Возможно, в ближайшее время будет значительно расширен список идентификаторов, с помощью которых осуществляется поиск получателя транзакции.

То есть к возможности поиска по номеру телефона, номеру карты и лицевого счета добавятся ссылки на аккаунт пользователя в социальных сетях, адрес электронной почты.

Напомним, что система начала свою работу с 28 февраля 2019 года и является обязательной к подключению для всех банков на территории РФ.

На сегодняшний день система не стала обыденностью для россиян, лишь каждый седьмой пользуется СБП, а граждане старше 60 лет и вовсе считают ее небезопасной и неудобной в использовании.

Скачать
кассовую программу
бесплатно!

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте и Фейсбуке. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

16.10.2020
Дарья Перепелкина
468

Похожие материалы
Директору магазина
Высокомаржинальные товары 2020 года: в какой сфере строить бизнес

Сегодня продавать в интернет-магазине, можно все что угодно. Но, какую прибыль принесет подобный бизнес, будет зависеть от вашего ассортимента. Но есть категори...
16.09.2020
Дарья Перепелкина
7225
Как управлять магазином
Санитарные правила и нормы для предприятий общественного питания: СанПиН 2020

Кафе, рестораны, столовые – все они попадают под жесткий контроль проверяющих органов. И это понятно, ведь в заведениях питаются люди, и значит все должно быть...
7.10.2020
Дарья Перепелкина
2011

Подойдет ли мне сервис?