
Система быстрых платежей: как подключить и пользоваться СБП
- СБП – что это и как работает
- Как подключить систему быстрых платежей
- Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар
- Лимиты переводов и комиссия в СБП
- Какие банки участвуют в системе быстрых платежей
- Преимущества и недостатки использования СБП для бизнеса
- Перспективы СБП
Система быстрых платежей помогает отправлять средства, зная только номер телефона. Для малого бизнеса предполагаются переводы в рамках СБП через QR-код с комиссией эквайринга до 0,7%. В статье расскажем, как ей пользоваться, как подключить, какие лимиты устанавливают разные банки и пр.
Про выбор эквайринга для интернет-магазина с обзором банков и платежных систем читайте здесь>>>
СБП – что это и как работает
Система быстрых платежей (СБП) – специальный сервис для быстрого перевода денег путем указания номера мобильного телефона или считывания QR-кода. Операции можно производить как самому себе, так и иным лицам вне зависимости от банка, к которому подключен получатель. Инициировал внедрение системы ЦБ РФ.
Отметим, что переводы денежных средств осуществляются только в российской денежной единице – рублях и на территории Российской Федерации.
Вопросы о том, как подключить систему быстрых платежей, появились в сентябре. Тогда малый бизнес понял, что ему не светит обещанное продление сниженной ставки по эквайрингу. Вместо этого предпринимателям предложили подключить СБП – платежи по телефону и QR-коду.
Система доступна к пользованию как юрлицам, так и физлицам. В СБП можно совершать следующие операции:
- Me2Me (перевод между счетами одного клиента в разных банках);
- Р2Р (транзакция средств по указанному номеру мобильного телефона);
- C2B-переводы (перевод денег от физлиц юрлицам за товары, работы или услуги при помощи QR-кода);
- C2G-переводы (онлайн-оплата государственных услуг);
- B2С (осуществление возвратов от компаний физлицам);
- B2В (осуществление взаиморасчетов между контрагентами-организациями).
Помимо приема платежей, предпринимателям нужно анализировать продажи. Делать это можно в программе в Класс365, которая позволяет получать полную картину работы бизнеса благодаря встроенной системе отчетов о рентабельности продаж, прибыли и убытках, остатках товаров и пр. Оценить весь функционал программы можно прямо сейчас>>>
Как подключить систему быстрых платежей
Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.
Для подключения необходимо:
- скачать мобильное приложение;
- создать в нем личный кабинет;
- выбрать необходимый раздел;
- ввести номер мобильного телефона, к которому привязан счет получателя;
- ввести сумму перевода и подтвердить свои действия.
Важное примечание: для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.
Как подключиться к СБП Сбера
Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:
- Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
- Открыть приложение на устройстве и перейти в раздел «Профиль»;
- Войти в раздел «Настройки»;
- Перейти в раздел «Система быстрых платежей»;
- Дать согласие на обработку персональных данных;
- Нажать клавишу «Подключить».
Как отключиться от СБП в Сбербанке:
- Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
- Запустить раздел настроек, там же выбрать СБП;
- В разделе «СБП» сделать неактивными все указанные пункты.
Помимо системы быстрых платежей в Сбере можно подключить эквайринг. Подробно о тарифах и плюсах использования интернет-эквайринга от Сбербанка читайте здесь>>
Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар
Для малого и среднего бизнеса СБП станет настоящей находкой: не нужно закупать дополнительное оборудование, необходима только распечатка или изображение QR-кода для оплаты.
Покупатель, сканируя QR-код, получает возможность перевести деньги на счет через приложение банка.
Сейчас предприниматели ожидают выхода нового удобного для торговли приложения в рамках СБП. О нем расскажем ниже, а сейчас подробнее остановимся на способах оплаты через QR-код.
Два способа оплаты с использованием QR-кода
- Совершение покупки в режиме потребителя.
Пользователь отображает QR-код на экране телефона с помощью заранее установленного приложения для считывания сканером в торговой точке. Приложение производит аутентификацию товара и генерирует необходимый код.
- Работа в режиме продавца.
QR-код выводится на мониторе у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью скачанного и открытого приложения на своем устройстве, после чего происходит оплата.
Представители бизнес-сообщества акцентируют внимание на том, что Система Быстрых Платежей выгодна предприятиям малого и среднего бизнеса.
Приложение для работы малого бизнеса в рамках СБП
Инициировал разработку специального приложения Центробанк. В Национальной системе платежных карт отметили, что приложение может быть доведено до стадии тестирования к декабрю 2020 года. Это позволит внедрить его в реальную работу магазинов к началу 2021 года.
Обещают, что работа в приложении будет интуитивно понятной, и покупатель сможет легко оплатить покупки самостоятельно без обращений к продавцу, без просьб объяснить и показать. Комиссию за проведение таких платежей обещают не выше 0,7%.
Постоплата через СБП: что это
Крупные игроки уже начали тестировать СБП как метод взимания денег за товар после его получения. Для этого покупателю при заказе необходимо выбрать не «оплату наличными», а постоплату. Например, такой вариант приема платежей выбрали в интернет-магазине Wildberries.
Покупатели, которые выбрали способ «оплата через СБП», получают QR-код. По нему они могут перевести деньги при получении заказа, если товар им подходит.
Инструкцию и советы по открытию пункта выдачи заказов, читайте тут>>>
Что думают покупатели о QR-кодах
Согласно опросу, который был проведен в середине октября 2020 года, россияне считают эту технологию менее удобной, чем традиционные терминалы эквайринга. Однако 84% опрошенных (1344 человека из 1600) заявили, что будут пробовать покупки по QR-кодам через терминал.
Не все доверяют этой системе. 54% заявили, что готовы использовать код только в известных им магазинах, либо в крупных торговых точках. 31% подчеркивают, что собираются использовать везде.
Категорически не планируют использовать QR-код системы быстрых платежей представители старшего поколения, т.е. пенсионеры.
Эксперты считают, что привычку платить через СБП россияне заработают в течение пары лет, если ритейлеры будут стимулировать покупателей.
Лимиты переводов и комиссия в СБП
Согласно указанию Центрального Банка России, комиссия за переводы в СБП в рамках 100 тысяч рублей в месяц отменена до 2022 года.
Если сумма онлайн-перевода превышает указанный месячный лимит, то с клиента снимается процент от суммы перевода. Например, в Сбербанке процент равен 0,5% , но не более 1500 рублей за перевод.
Что касается лимита, то Центробанк установил следующие показатели: за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Этот лимитированный порог исходит из Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Однако некоторые банки позволяют переводить 1 млн и более в месяц несколькими платежами без комиссий:
Единоразовая отправка, в тыс. рублей | Суточный лимит, в тыс. рублей (кроме Тинькоффа) | Месячный лимит, в тыс. рублей | |
Сбербанк | 50 | 100 | 100 |
Тинькофф | 150 | 20 шт. | 1500 |
Кредит Европа Банк | — | 100 | 1000 |
МКБ | 100 | 150 | 1000 |
Русский Стандарт | 150 | 150 | 4500 |
Авангард | 75 | 150 | 1500 |
Дом.РФ | 300 | 300 | 300 |
ВБРР | 50 | 100000 | 300 |
Важно! Банки имеют право устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. Помимо этого, банк вправе не возвращать комиссию, если отправитель указал неправильные реквизиты получателя, который обслуживается в другом банке.
Прежде чем подключить СБП внимательно изучите все условия банков-участников!
Какие банки участвуют в системе быстрых платежей
Какие банки подключены к системе? Это как минимум топ-40 крупнейших банков:
- Сбер;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Тинькофф;
- Русский Стандарт;
- Уралсиб;
- Почтабанк;
- ОТП;
- Хоум кредит;
- Русский Стандарт;
- МТС;
- Возрождение;
- Центр-Инвест;
- МСП;
- Авангард;
- Финсервис;
- Кубань Кредит;
- Левобережный;
- Хлынов;
- Акибанк;
- СКС;
- Экономбанк;
- Актив;
- Финам;
- Крокус-Банк;
- Тимер-банк;
- Геобанк;
- Банк Саратов;
- ПроБанк;
- Банк Заречье;
- Тендер-Банк;
- Первый Инвестиционный;
- Платина.
Перед совершением покупок или приобретением каких-либо товаров и услуг с использованием СБП одного из банков-участников, проверьте, доступна ли оплата по QR-коду. Данная функция подключена не у всех.
Список банков, входящих в систему, постоянно расширяется.
Преимущества и недостатки использования СБП для бизнеса
Плюсы СБП
- Осуществление перевода денежных средств без комиссии;
- Скорость отправки денег на счет получателя. Это реально быстро. Время поступления платежа мгновенное или в течение 15 секунд;
- Беспрерывная работа – 24/7;
- Осуществление платежа по номеру телефона получателя;
- Оплата товаров и услуг по QR-коду с минимальным комиссионным взносом;
- Безопасность переводов внутри системы, так как происходит проверка на предмет мошеннических операций;
- Прием платежей для юридических лиц с комиссией до 1%, что гораздо выгоднее, чем эквайринг;
- Возможность подключения к системе из любого региона России;
- Осуществление приема денежных средств в сфере услуг и микробизнеса без терминала.
Минусы СБП
- Существуют недоработки с безопасностью переводимых финансовых средств только по номеру мобильного телефона без подтверждения;
- Не всегда получатель может увидеть от кого поступил тот или иной перевод, а функция отказа от полученного перевода отсутствует;
- Отсутствует подтверждение безопасности базы с номерами мобильных телефонов, а значит существует риск хищения данных мошенниками;
- Перевод денежных средств является безотзывным, нет возможности запустить chargeback (отзыв перевода). Если вводить номер телефона, то желательно несколько раз перепроверять корректность ввода;
- Технические сбои в работе системы: не всегда можно понять, почему не работает СБП в конкретную минуту.
Перспективы СБП
Безусловно система неидеальна, требует регулярного усовершенствования, создания новых рабочих векторов. Возможно, в ближайшее время будет значительно расширен список идентификаторов, с помощью которых осуществляется поиск получателя транзакции.
То есть к возможности поиска по номеру телефона, номеру карты и лицевого счета добавятся ссылки на аккаунт пользователя в социальных сетях, адрес электронной почты.
Напомним, что система начала свою работу с 28 февраля 2019 года и является обязательной к подключению для всех банков на территории РФ.
На сегодняшний день система не стала обыденностью для россиян, лишь каждый седьмой пользуется СБП, а граждане старше 60 лет и вовсе считают ее небезопасной и неудобной в использовании.